為擴(kuò)建海外市場(chǎng)阿里將以6億美元入股印度在線支付公司;截止目前為止,阿里持有這家新興支付公司40%的股權(quán)。包括在此之前,阿里已經(jīng)收購(gòu)Paytm母公司One97 Communications 25%的股份。
最近呢,支付寶的日子過(guò)得不太好,因?yàn)槿蚋?jìng)爭(zhēng)對(duì)手Paypal將于本月20號(hào)從ebay分拆上市;而國(guó)內(nèi)又面臨微信支付、平安付等新興巨頭的挑戰(zhàn)。
那么在阿里整個(gè)體系里,支付寶所面臨的境況:
支付寶與Paypal異同點(diǎn)比較
支付寶和Paypal雖然都是專注在線支付業(yè)務(wù),主要業(yè)務(wù)體也比較類似,但是具有重要區(qū)別:
產(chǎn)品設(shè)計(jì)出發(fā)點(diǎn)不同
paypal最初的設(shè)計(jì)是基于網(wǎng)上銀行,發(fā)展成為虛擬信用卡的概念;而支付寶的設(shè)計(jì)是基于支付擔(dān)保,起到擔(dān)保作用,目前發(fā)展傾向于虛擬儲(chǔ)蓄卡的概念,
雖然阿里在去年三月,也推出虛擬信用卡,但被央行叫停;目前開發(fā)的花唄等先消費(fèi)后還款的工具,也遠(yuǎn)未達(dá)到信用卡的概念。
盈利機(jī)制不同
paypal主要收入來(lái)源于收取昂貴的手續(xù)費(fèi);而支付寶的價(jià)值主要在資金的沉淀以及大量消費(fèi)數(shù)據(jù)形成的大數(shù)據(jù)價(jià)值,芝麻征信就是源于此。
適用范圍不同
paypal支持全球主要通用貨幣結(jié)算,由于政策原因,目前不支持人民幣結(jié)算;而支付寶只支持人民幣結(jié)算,局限于國(guó)內(nèi)。
保護(hù)傾向不同
paypal傾向于保護(hù)買家,只要買家對(duì)于購(gòu)買行為持有異議,賣家是拿不到錢的;而支付寶傾向于賣家,最初設(shè)立的初衷,就是為了防止買家拿了商品卻不付錢。
雖然在功能差異上有很大不同,但在中國(guó)內(nèi)在交易市場(chǎng),支付寶完全能夠滿足當(dāng)下的需求;在國(guó)際貿(mào)易方面,支付寶基本屬于小白,征途才剛剛開始。
內(nèi)外競(jìng)爭(zhēng)者的圍追堵截(外部競(jìng)爭(zhēng)者角度)
支付寶雖在國(guó)內(nèi)市場(chǎng),穩(wěn)居老大的地位,但現(xiàn)階段態(tài)勢(shì)不容樂觀。前有paypal下月20號(hào)上市的圍追,后有國(guó)內(nèi)大批競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的堵截。
本段文字,主要從支付寶外部環(huán)境分析目前的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)。
(一)國(guó)外市場(chǎng),相比較paypal的劣勢(shì)
在paypal面前,對(duì)于國(guó)際業(yè)務(wù),支付寶是不折不扣的新生。
基礎(chǔ)貨幣導(dǎo)致的劣勢(shì)
由于paypal從一出生,就是含著全球通用貨幣美元出身,支付場(chǎng)景不會(huì)受到地域限制;而支付寶天生就受到人民幣目前尚未國(guó)際化的制約,發(fā)展有待考驗(yàn)。
文化習(xí)俗導(dǎo)致的劣勢(shì)
paypal主要在發(fā)達(dá)國(guó)家特別適用,其民眾習(xí)慣于超前消費(fèi),熱愛信用卡文化;政府接受虛擬信用卡的程度也比較高。
支付寶它產(chǎn)生于缺乏彼此信任,社會(huì)信用缺失的社會(huì),信用卡在國(guó)內(nèi)很多地方都是雞肋(當(dāng)然,一線城市會(huì)好一點(diǎn));它自身的發(fā)展,受到環(huán)境的嚴(yán)重制約。
(二)國(guó)內(nèi)市場(chǎng),情況也不容樂觀
在國(guó)內(nèi),支付寶是當(dāng)之無(wú)愧的老大,目前沒有單體能夠與之抗衡;但是面臨的情景是“一超多強(qiáng)”;眾多對(duì)手覬覦其地位,挑戰(zhàn)者太多,紛紛布局第三方支付。
當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融正處風(fēng)口上,布局第三方支付眾多,除了互聯(lián)網(wǎng)公司外,還有大量的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)公司,寄希望第三方支付,切入金融行業(yè)。這也就意味著,支付寶將面臨傳統(tǒng)好強(qiáng)和野蠻的草根平臺(tái)的挑戰(zhàn),即使地位在穩(wěn),其沖擊都不容小覷。
大量巨頭入侵,具備顛覆支付寶的潛能。比如,通過(guò)“紅包”圈走了800萬(wàn)用戶的微信支付,一夜干完了支付寶花了10年干的事情;平安金融也在投入支付業(yè)務(wù)——壹錢包;再加上萬(wàn)達(dá)快錢(鈦媒體報(bào)道見),萬(wàn)達(dá)入股快錢,將第三方支付革命完成到底。結(jié)合萬(wàn)達(dá)下線O2O概念,其前景也是十分誘人,具備顛覆支付寶的潛力。
除了這些外,也有小米錢包、百度錢包等等,對(duì)于支付寶而言,都不可以掉以輕心。
目前支付寶面臨的難題
在上面的外部環(huán)境分析后,筆者接下來(lái)分析一下支付寶自身內(nèi)部問題,主要分為四部分:
(一)發(fā)展遇到天花板,急需解決
目前,支付寶在國(guó)內(nèi)第三方支付市場(chǎng),超過(guò)50%的份額;因此國(guó)內(nèi)發(fā)展已經(jīng)遇到天花板,繼續(xù)發(fā)展?jié)摿τ邢蕖?/span>
市場(chǎng)容量只有那么大,除非大家支付的頻率更加高,但是高頻的支付習(xí)慣是需要時(shí)間去培育的,短期內(nèi)支付寶遇到天花板無(wú)法解決。
(二)場(chǎng)景有限,擴(kuò)展還未展開
目前阿里雖然積極開拓新的支付場(chǎng)景,例如超市、快的滴滴打車市場(chǎng),但是總體而言,其效果有限;嚴(yán)格意義來(lái)說(shuō),支付寶任然局限于淘寶系。
(三)外匯管制等法律問題
支付寶在征戰(zhàn)全球的過(guò)程中,最大的問題是國(guó)內(nèi)的法律問題。
而最先擺在其眼前的就是國(guó)家外匯管理局對(duì)外匯的管制,這個(gè)問題不解決,支付寶就只能是人民幣結(jié)算,其全球戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的可能性基本為零。
(四)人民幣尚未國(guó)際化
若人民幣可以實(shí)現(xiàn)國(guó)際化,成為通用貨幣,即使國(guó)家外匯的監(jiān)管嚴(yán)厲,支付寶是可能實(shí)現(xiàn)其全球化戰(zhàn)略,最終在全球化上,可以與paypal一爭(zhēng)高下。
但是人民幣國(guó)際化,路途漫漫,不是一代人能夠解決的問題。
一般的解決途徑
通過(guò)對(duì)paypal異同點(diǎn)比較以及內(nèi)外環(huán)境分析,結(jié)合最近阿里的動(dòng)態(tài),目前支付寶能夠和paypal抗衡的手段不多了。從兩個(gè)角度加以分析:
(一)正面作戰(zhàn),直戳paypal老巢
最近,市面上流傳著支付寶將赴美上市。而赴美上市最主要的針對(duì)點(diǎn),是回應(yīng)paypal本月20號(hào)將上市。
作為國(guó)內(nèi)標(biāo)桿,怎么都不能輸一口氣。選擇赴美上市,這是直接要和paypal“開打”的架勢(shì),正面對(duì)決。當(dāng)然赴美上市也好處多多:
1.告訴美國(guó)人,支付寶來(lái)了,是對(duì)其品牌最好的宣傳
2.完成全球化布局,從最難啃的地方開始,彰顯阿里的決心
3.也為自己爭(zhēng)一口氣
各種流傳的信息,估計(jì)有可能是阿里確實(shí)有此意向。
(二)迂回包抄,開辟側(cè)面戰(zhàn)場(chǎng)
今天的主角是paytm,收購(gòu)40%的股份(這是一個(gè)特殊的數(shù)字,雅虎當(dāng)年也持有相同比例的股份)。
不管如何,馬云選擇入股paytm,其目標(biāo)就是挑戰(zhàn)paypal全球支付地位,當(dāng)然也是對(duì)本月20號(hào)paypal上市最好叫板。
學(xué)習(xí)小米,在國(guó)內(nèi)發(fā)展遇到瓶頸時(shí),開拓新市場(chǎng),維持其高速增長(zhǎng)。支付寶雖然在國(guó)內(nèi)的地位暫時(shí)無(wú)人可以撼動(dòng),但后期的發(fā)展,若限于國(guó)內(nèi),明顯想象有限;無(wú)疑,馬云入股Paytm是一步妙棋,旨在解決支付寶現(xiàn)在的困境。
雖然采取的手段是收購(gòu)股份而非自己新設(shè)支付公司。這一點(diǎn)和小米的做法神似而型不同。